Kompletní srovnání exekučního a insolvenčního řízení. Zjistěte, v čem se liší, jak se vzájemně ovlivňují a která možnost je pro dlužníka výhodnější.
Exekuce a insolvence jsou dva odlišné právní instituty pro řešení dluhů. Zatímco exekuce slouží k vymožení jedné konkrétní pohledávky, insolvence řeší vztahy dlužníka se všemi jeho věřiteli najednou.
Exekuce řeší vždy jen jeden dluh a úroky během ní dál rostou. Insolvence řeší všechny dluhy současně, úroky se zastavují a po úspěšném oddlužení můžete být zbaveni zbývajících dluhů.
Exekuce je soudem nařízený nucený výkon rozhodnutí. Vzniká, když dlužník dobrovolně nesplní svou povinnost uloženou soudním rozhodnutím nebo jiným exekučním titulem.
Exekuci provádí soudní exekutor, který má rozsáhlé pravomoci – může zabavovat majetek, srážet peníze ze mzdy, blokovat bankovní účty nebo prodávat nemovitosti v dražbě.
Insolvence (oddlužení, osobní bankrot) je soudní řízení, které umožňuje dlužníkovi v úpadku vyřešit všechny jeho dluhy najednou. Po úspěšném oddlužení je dlužník osvobozen od zbývajících pohledávek.
Návrh na oddlužení podává dlužník nebo věřitel k insolvenčnímu soudu. Musí být zpracován zákonem stanovenou osobou (advokát, notář, insolvenční správce).
Insolvence je nadřazená exekuci
Zahájením insolvenčního řízení se všechny probíhající exekuce pozastavují. Exekutoři nesmějí dále vymáhat pohledávky ani provádět jakékoliv úkony (zabavovat majetek, srážet ze mzdy apod.).
Po schválení oddlužení má splátkový kalendář absolutní přednost. Dlužník hradí pouze částku stanovenou insolvenčním správcem.
Exekuční a insolvenční řízení nemohou probíhat současně. Zahájením insolvence se všechny dluhy 'zmrazí' ve stavu, v jakém v daném okamžiku byly.
Rizika vytváření nových dluhů
V průběhu oddlužení se dlužník musí vyvarovat vytváření nových závazků, které není schopen hradit. Pokud vytvoří nové dluhy a přestane je splácet, mohou být vymáhány exekučně.
Nové dluhy vzniklé během oddlužení nejsou podřízeny schválené insolvenci. Dlužník je musí splácet v plné výši a nezapočítávají se do splátkového kalendáře.
Pokud dlužník nové dluhy přestane hradit, může být oddlužení zrušeno. Tím se obnoví všechny původní exekuce a dlužník bude muset hradit všechny předešlé závazky znovu.
Situace, kdy je oddlužení výhodnější
Insolvence sjednotí všechny dluhy a nabídne možnost odpuštění zbytku.
Insolvenční návrh může zastavit prodej majetku v exekuční dražbě.
Úroky a náklady exekucí několikanásobně převyšují původní dluhy.
Při více souběžných exekucích bývá výpočet srážek ze mzdy tvrdší a složitější. I proto lidé častěji zvažují oddlužení.
Rozdíl mezi exekucí a insolvencí
Výše srážek se liší. V oddlužení jsou vždy prováděny srážky jako u přednostních pohledávek (vyšší srážky). V exekuci se rozlišují přednostní a nepřednostní pohledávky.
Konkrétní výše srážek závisí na druhu pohledávky, počtu exekucí i osobní situaci dlužníka. Přesný výpočet je vhodné ověřit v aktuální metodice nebo u odborníka.
Nezabavitelná částka se každý rok mění; konkrétní výši pro svou situaci ověříte v kalkulačce nebo metodice Ministerstva spravedlnosti.
Důvody pro komplexní kontrolu
Počet exekucí vyjadřuje míru nespolehlivosti ve věci plnění závazků.
Dlužník bez exekucí může být v insolvenci – o tom se bez kontroly nedozvíte.
Insolvenční rejstřík zobrazuje i ukončená řízení, dokud nejsou vyškrtnuta podle insolvenčního zákona. Díky tomu lze dohledat i dřívější finanční problémy.
Pouze kontrola obou registrů poskytne úplný přehled o finančním zdraví osoby nebo firmy.
Získejte komplexní přehled z Centrální evidence exekucí i Insolvenčního rejstříku na jednom místě.
Prověřit oba registry